2017年度信息披露報告

2018年03月12日 16:08 點擊：[]

2017年度報告

一 重要提示

一、安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司董事會、董事及高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。

二、安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司董事會、董事及財務負責人保證年度信息披露報告中財務數據真實、完整。

三、2017年度按中國會計準則編制的財務報告已由桐城中星會計師事務所進行了審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。

二 公司基本情況簡介

一、名稱：安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司（簡稱：安徽桐城江淮村鎮銀行，以下簡稱“本行”）

英文全稱：Anhui TongCheng JiangHuai Village Bank Co.,Ltd.（英文簡稱：Anhui TongCheng JiangHuai Village Bank）

二、法定代表人：胡祖越

三、聯系地址及方式：安徽省桐城市昌平路

郵政編碼：231400

電話： 0566-6181127

傳真： 0566-6181123

電子信箱：tchemi2010@163.com

四、經營范圍：

吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業拆借；代理發行、代理兌付；承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經國務院銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

五、其他有關資料

首次注冊登記日期： 2009 年12月25日

首次注冊登記地點：安慶市工商行政管理局

統一社會信用代碼： 91340800698979184J

聘請的會計師事務所名稱：桐城中星會計師事務

注冊會計師：朱學華、許桂明

三 公司數據和業務數據摘要

一、報告期內主要利潤指標情況

單位：人民幣萬元

項目	經審計數
營業收入	3913.02
營業支出	4005.21
營業利潤	-92.21
加：營業外收入	846.12
減：營業外支出	52.61
利潤總額	701.30
減：所得稅	358.67
凈利潤	342.63

二、截止報告期末前兩年的主要會計數據和財務指標

單位：人民幣萬元

項目	2016年度	2017年度
利息凈收入	2770.15	2782.80
凈利潤	446.15	342.64
總資產	101693.26	95542.45
存款余額	87699.91	81495.69
貸款余額	61932.92	70017.92
所有者權益	11502.52	11645.17
每股凈資產（元/股）	1.73	1.75
成本收入比%	74.08	80.83

三、截止報告期末前兩年的補充財務指標

單位：%

主要指標	標準值	2016 年末	2017年末
資本充足率	≥10.5	18.71	17.96
存貸款比例(本外幣)	≥50	70.62	85.44
不良貸款比率	≤5	1.94	2.14
單一最大客戶貸款集中度	≤10	5.32	5.23
最大十家客戶貸款集中度	≤75	49.54	48.67
流動性比例（人民幣）	≥25	60.48	41.59

四、資產減值準備金情況

單位：人民幣萬元

項目	金額
期初余額	4121.03
報告期計提	580.00
本期收回以前年度核銷	0
報告期核銷	929.63
期末余額	3771.04

五、資本的構成及其變化情況

單位：人民幣萬元

項目	2016年	2017年
核心資本	11502.52	11645.17
其中：核心資本凈額	11502.52	11645.17
資本凈額	12211.14	12430.96
加權風險資產	65274.73	69228.16
資本充足率%	18.71	17.96
核心資本充足率%	17.62	16.82

六、報告期內股東權益變化情況

單位：萬股人民幣萬元

項目	股本	資本公積	盈余公積	一般風險準備	未分配利潤	股東權益合計
期初數	6666	0	800.25	4036.27	0	11502.52
本期增加	0	0	34.26	-199.98	342.63	342.63
本期減少	0	0	0	0	34.26	199.98
期末數	6666	0	834.51	3836.29	308.37	11645.17

四 股本和股東情況

一、股本變化情況

報告期內，本行注冊資本為6666萬元，股本總額未發生重大變化，股權轉讓9筆，金額52萬元，股東人數較上年減少2人。

二、股權結構情況

單位：萬元，%

股份類型	2017年12月31日
股份類型	戶數	持股金額	持股比例
法人股	7	5000	75
自然人股	41	1666	25
總股數	48	6666	100

三、股東情況

（一）法人股東情況

報告期內，七個法人股東持股5000萬元，占總股本的75%。具體情況如下：

名稱	地址	法人代表	持股金額（萬元）	持股比例（%）
安徽桐城農村商業銀行股份有限公司	桐城市龍眠路104號	蘇紹云	2000	30
安慶市弘信房地產有限責任公司	安慶市華中西路73號	方強	500	7.5
安徽中宜水電股份有限公司	岳西縣城關南園8號	蘇紹興	500	7.5
安徽南翔光彩投資有限公司	安慶光彩四期環同慶小區5號樓	馮慧英	500	7.5
安徽鴻潤（集團）有限公司	桐城經濟開發區興源東路18號	夏吉國	500	7.5
安徽盛晟投資開發（集團）有限公司	安慶市華中西路429號	盛志明	500	7.5
安徽逸鵬房地產有限公司	安慶市湖心南路129號	何岡青	500	7.5
合計			5000	75

（二）前十大自然人股東情況

報告期內，最大十名自然人持股1433萬元，占總股本的 21.5%。具體情況如下：

股東姓名	地址	持股金額（萬元）	持股比例（%）
呂勝洪	江蘇宜興市宜城街道陽泉新村79號301室	450	6.75
朱貴春	桐城市大塘鄉蔣潭村朱灣25號	243	3.65
高蘭香	合肥市長江西路669號夢園小區留瀾居13棟801室	200	3.00
丁曉琴	安慶市大觀區京安花苑	100	1.50
吳福仙	江蘇宜興市宜城街道陽泉新村79號301室	100	1.50
蘇杭	安慶市迎江區小二郎巷2棟3單元102室	100	1.50
汪茜	安徽省合肥市瑤海區長江東路221號05級	100	1.50
夏瑞松	安徽省桐城市龍眠春曉	60	0.90
馬簡	上海市浦東新區曹路上川路995號	40	0.60
方月華	桐城市商城東路1幢302室	40	0.60
合計		1433	21.5

五 董事、高級管理人員和員工情況

一、董事會成員基本情況

報告期內，本行董事會由7名成員組成，董事列表如下：

姓名	出生年月	學歷	工作單位	職務
胡祖越	1968.11	本科	安徽桐城農村商業銀行	董事長
戴燕	1966.04	大專	安徽桐城江淮村鎮銀行	董事會秘書
詹榮保	1963.11	本科	安徽桐城江淮村鎮銀行	董事
宋軍宏	1971.06	本科	安徽桐城農村商業銀行	董事
朱春貴	1970.03	在讀研究生	安徽科興機電科技有限公司	董事
李燕	1976.09	本科	安徽盛晟投資開發（集團）有限公司	董事
徐慰平	1976.10	大專	安徽省南翔貿易（集團）有限公司	董事

二、監事會成員基本情況

報告期內，本行監事會由5名成員組成，監事列表如下：

姓名	出生年月	學歷	工作單位	職務
黃鋒	1977.09	雙本科	安徽桐城江淮村鎮銀行	監事長
甘勝本	1965.12	本科	安徽桐城江淮村鎮銀行	外部監事
胡明清	1971.03	大專	安廣網絡桐城分公司	外部監事
江峰	1982.01	本科	安徽桐城江淮村鎮銀行	職工監事
聶亮	1984.12	本科	安徽桐城江淮村鎮銀行	職工監事

三、高級管理人員基本情況

姓名	出生年月	學歷	工作單位	職務
詹榮保	1963.11	本科	安徽桐城江淮村鎮銀行	行長
戴燕	1966.04	大專	安徽桐城江淮村鎮銀行	副行長
方堃	1973.11	本科	安徽桐城江淮村鎮銀行	行長助理

四、員工情況

（一）員工專業結構情況

專業類別	人數	占員工總數的比例（%）
管理層	26	32.91
會計主管	7	8.86
客戶經理	9	11.39
信息科技	2	2.53
柜面服務人員	27	34.18
后勤保障	2	2.53
其他服務人員	6	7.59
合計	79	100

（二）員工受教育程度

學歷類別	員工人數	占員工總數的比例（%）
研究生	3	3.80
本科及本科以上	63	79.75
大專	12	15.19
中專	0	0
高中及高中以下	1	1.27
合計	79	100

六 部門和分支機構設置情況

一、部門設置

本行除設董事長室、行長室外，總行設有三大類7個部室。其中業務經營部、營業部屬直接面向客戶的前臺業務經營部門，資產風險部、審計部、財務會計部屬于內部管理的風險控制部門；辦公室、科技保障部負責為全行經營管理履行后勤、保障職能。

二、各部門職能

部門	職責
業務經營部	主要負責客戶的信貸業務咨詢和調查服務
營業部	主要負責辦理全行的結算、現金調運等業務
資產風險部	主要負責識別、評估、監測和報告合規風險
審計部	主要負責全行內部合規管理事務
財務會計部	主要負責財務會計的核算和管理
辦公室（兼人力資源部）	主要負責日常事務處理、人事管理、教育培訓和考評、優質服務的監督和管理
科技保障部（兼安全保衛部）	主要負責電子設備和科學技術方面的工作、安全保衛工作

三、分支機構基本情況

報告期內無新設網點；本行共有7個經營網點,具體如下：

機構名稱	地址
安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司營業部	桐城市昌平路
安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司新渡支行	桐城市新渡鎮羅潭居委會新港路北側1幢101室
安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司孔城支行	桐城市孔城鎮孔一路
安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司呂亭支行	桐城市呂亭鎮呂亭街桐鑫雅苑110-113門面
安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司范崗支行	桐城市范崗鎮范青路與范旭路交匯處元安名城1號
安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司雙港支行	桐城市雙港鎮雙港大道166號
安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司大關支行	桐城市大關鎮卅鋪大道66號

七 公司治理情況

一、公司組織機構

報告期內，本行嚴格按照《公司法》、《商業銀行法》、《股份制商業銀行公司治理指引》、《村鎮銀行管理辦法》等相關法律法規，結合本行實際情況，不斷完善治理結構，提高信息透明度，保護存款人利益，為股東創造價值，勇于承擔社會責任。本行設立了股東大會、董事會、監事會，并制定了相應的議事規則。

本行由總行組織全行開展經營活動，負責統一的業務管理，實施統一核算、統一資金調度、分級管理的財務制度。下屬分支機構不具備法人資格，在總行授權范圍內開展業務活動。

二、本行的股東大會、董事會、監事會

本行股東大會、董事會和監事會均能按照有關法律、法規和公司章程的規定及各自的議事規則獨立有效運作。

（一）股東大會

股東大會是本行的權力機構。股東大會依法行使下列職權：（1）審議批準本行的發展戰略、規劃，決定本行經營方針和投資計劃；（2）選舉和更換由非職工代表擔任的董事、監事，決定有關董事、監事的報酬事項；（3）審議批準董事會的工作報告，審議批準監事會的工作報告；（4）審議通過或修改股東大會議事規則；（5）審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案；（6）對本行增加或者減少注冊資本做出決議；（7）對本行合并、分立、解散、清算或者改制等事項做出決議；（8）修改章程；（9）對本行聘請或更換中介機構做出決議；（10）審議單獨或合并持有本行有表決權股份總數10%以上的股東的提案；（11）審議本章程規定的其他事項。

（二）董事會

本行設董事會，對股東大會負責。董事會是股東大會的執行機構和本行的經營決策機構。本行董事會由7名董事組成，董事會行使下列職權：（1）負責召集股東大會，并向大會報告工作；（2）執行股東大會的決議；（3）決定本行的經營計劃和投資方案；（4）制訂本行的年度財務預算方案、決算方案；（5）制訂本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；（6）制訂本行增加或者減少注冊資本方案以及發行公司債券的方案；（7）擬訂本行重大收購、回購本行股份或者合并、分立、解散和改制方案；（8）審議批準本行重大貸款、重大投資、重大資產處置及重大關聯交易；（9）決定本行內部管理機構的設置；（10）聘任或者解聘本行行長；根據行長的提名，聘任或者解聘本行副行長和其他高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項；（11）制訂本行的基本管理制度；（12）制訂本章程的修改方案；（13）管理本行信息披露事項；（14）向股東大會提請聘請或更換為本行審計的會計師事務所；（15）聽取本行行長的工作匯報并檢查行長的工作；（16）法律、法規或本章程規定，以及股東大會授予的其他職權。

（三）監事會

本行設監事會，監事會是本行的監督機構，對股東大會負責。監事會設監事5名，由職工監事、股東監事和外部監事組成，職工監事不低于監事人數的1/3。職工監事由本行職工大會或者其他形式民主選舉產生,股東監事和外部監事由股東大會選舉產生。監事會行使以下職權：（1）對董事、高級管理人員履職情況進行監督、考核、評價，對違反法律法規、行政規章及本章程或者股東大會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議；（2）要求董事、高級管理人員糾正損害本行利益的行為；（3）對董事和高級管理人員進行專項審計和離任審計；（4）檢查監督本行的財務活動；（5）對本行的經營決策、風險管理和內部控制等進行審計并指導本行內部審計工作；（6）對董事長、董事及高級管理人員進行質詢；（7）提議召開臨時股東大會；（8）向股東大會報告監事會對董事會、高級管理層及其成員、監事的評價結果；（9）其他法律法規、行政規章及本章程規定應當由監事會行使的職權。

（四）高級管理層

本行設行長1名、副行長1名、行長助理1名，必要時可設其他高級管理人員協助行長工作。行長對董事會負責，行使下列職權：（1）主持本行的日常經營管理工作，并向董事會報告工作；（2）組織實施董事會決議、本行年度計劃和投資方案；（3）擬訂本行內部管理機構設置方案；（4）擬訂本行的基本管理制度；（5）制訂本行的具體規章；（6）提請董事會聘任或者解聘本行副行長和財務負責人等其他高級管理人員；（7）聘任或者解聘除應由董事會聘任或者解聘以外的管理人員；（8）擬定本行職工的工資、福利、獎懲、聘用和解聘方案；（9）提議召開董事會臨時會議；（10）授權高級管理層成員、內部各職能部門及分支機構負責人從事正常業務和管理；（11）在本行發生擠兌等重大突發事件時，采取緊急措施，并立即向銀行業監督管理機構和董事會報告；（12）法律、法規和本章程規定，以及董事會授予的其他職權。

八 股東大會、董事會工作情況簡介

一、股東大會工作情況簡介

（一）報告期內股東大會的通知、召集、召開情況

2017 年6月28日，本行召開了2017年股東大會；

會議召開前，本行提前十天以電話和郵件形式通知到各位股東，印發了《安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司2017年股東大會會議議程》，列明了會議召開的時間、地點、提交審議的事項，并說明了股東有權出席或可委托代理人出席和行使表決權，以及會議工作人員的聯系方式等事項。此次會議應到股東50人，實到股東20人，持有投票權5674萬票，占總投票權6666萬票得85.10%。

（二）股東大會審議的決議情況

2017年6月28日，本行2017年股東大會在桐城農商行新大樓2樓會議室召開，會議審議通過如下議案：（1）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2016年度財務決算報告》；（2）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2016年度利潤分配方案及分紅方案》；（3）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2017年財務計劃報告》；（4）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行關于更換董事人員的議案》；（5）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行關于更換監事人選的議案》。

二、董事會工作情況簡介

（一）報告期內董事會的通知、召集、召開情況

1.2017年6月28日，本行召開了第三屆董事會第四次會議；

2.2017年9月29日，本行召開了第三屆董事會第五次會議；

3.2017年11月24日，本行召開了第三屆董事會第一次臨時會議；

4.2017年12月22日，本行召開了第三屆董事會第六次會議。

以上會議召開前，本行提前十天以電話和郵件形式通知到各位董事會成員，印發了《會議通知》，列明了會議召開的時間、地點、提交審議的事項，并說明了可委托代理人出席和行使表決權，以及會議工作人員的聯系方式等事項。

（二）董事會審議的決議情況

1. 2017年6月28日，本行第三屆董事會第四次會議在桐城農商行大樓二樓會議室召開，會議審議通過如下議案并形成了相關決議：（1）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行第三屆董事會董事長人選調整的議案》；（2）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行聘任行長及董事會秘書的議案》；（3）聽取并審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2017年1-5月份經營管理情況報告》； (4)審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行薪酬管理辦法》；（5）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行董事會下設專門委員會組成人員調整的議案》；（6）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行股權轉讓的議案》；（7）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2016年度報告》；（8）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行組織架構調整的議案》；（8）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2017年度審計工作計劃》。此次會議應到董事7人，實到董事7人，同意通過董事會決議人數占比100%。

2. 2017年9月29日，本行第三屆董事會第五次會議在本行2樓會議室召開，會議審議通過如下議案：（1）聽取并審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2017年1-8月份經營管理情況報告》；（2）聽取并審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2017年1-8月份服務三農與小微企業情況報告》；（3）聽取并審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2017年第三季度審計工作報告》。此次會議應到董事7人，實到董事7人，同意通過董事會決議人數占比100%。

3. 2017年11月24日，本行通過電話和郵件形式召開了第三屆董事會第一次臨時會議，會議審議通過如下議案并形成了決議：審議通過《關于安徽桐城江淮村鎮銀行股權質押的議案》。此次會議應到董事7人，實到董事7人，同意通過董事會決議人數占比100%。

4.2017年12月22日，本行第三屆董事會第六次會議在本行2樓會議室召開，會議審議通過如下議案并形成決議：（1）聽取并審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2017年1-11月份經營管理情況報告》；（2）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2018年機構網點布設計劃》；（3）聽取并審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2017年第四季度審計工作報告》。此次會議應到董事7人，實到董事7人，同意通過董事會決議人數占比100%。

三、監事會工作情況簡介

（一）報告期內監事會的通知、召集、召開情況

1.2017年6月28日，本行召開了第一屆監事會第四次會議；

2.2017年9月29日，本行召開了第一屆監事會第五次會議；

3.2017年12月22日，本行召開了第一屆監事會第六次會議。

會議召開前，本行提前十天以電話和郵件形式通知到各位監事會成員，印發了《會議通知》，列明了會議召開的時間、地點、提交審議的事項，并說明了可委托代理人出席和行使表決權，以及會議工作人員的聯系方式等事項。

（二）監事會審議的決議情況

1.2017年6月28日，本行第一屆監事會第四次會議在桐城農商行二樓會議室召開，會議審議通過如下議案并形成了相關決議：（1）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行股份第一屆監事會監事長人選調整的議案》；（2）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行第一屆監事會提名委員會、監督委員會組成人員調整的議案》；（3）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行薪酬管理辦法》；（4）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行2017年1-5月份經營管理情況報告》。

2.2017年9月29日，本行第一屆監事會第五次會議在本行二樓會議室召開，會議審議通過如下議案：審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司2017年第三季度審計工作報告》。3.2017年12月22日，本行第一屆監事會第六次會議在本行二樓會議室召開，會議審議通過如下議案并形成了相關決議：（1）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司監事會議事規則（草案）》；（2）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司監事會提名委員會議事規則（草案）；（3）審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司監事會監督委員會議事規則（草案）》；（4）聽取并審議通過《安徽桐城江淮村鎮銀行股份有限公司2017年四季度審計工作報告》。

九 公司主要業務情況

一、本行整體經營情況

2017年，本行堅持經營與管理并重的原則，從容應對宏觀調控帶來的嚴峻挑戰，以落實科學發展觀為主線，不斷有效拓展市場，強化經營管理，調整經營思路，保障各項業務經營持續穩定發展。報告期內本行主要經營情況如下：

（一）個人儲蓄存款保持較好增長勢頭。報告期末，各項存款余額81495.69萬元，較年初下降6204.22萬元，降幅7.07%。其中：對公存款余額35115.37萬元，較年初下降7362.58萬元；個人儲蓄存款46380.32萬元，較年初上漲1158.36萬元。自2016年開始，因為財政賬戶的調整及有關公存賬戶變動較大，導致對公存款較年初減少。近兩年加大了對個人儲蓄存款的營銷力度，到12月末，儲蓄存款占比達到56.91%。

（二）貸款適度投放。報告期末，貸款余額70017.92萬元，較年初增加8085萬元，貸款戶數911戶，戶均貸款余額76.86萬元。其中涉農貸款余額70017.92萬元，占比100%；農村企業貸款余額49407.07萬元，貸款戶數180戶，農戶貸款余額19931.1萬元，貸款戶數725戶，農村各類經濟組織貸款余額679.75萬元，貸款戶數6戶。

小微企業貸款余額（包括個人經營性貸款）為66901.82萬元，占比95.55%，貸款戶數635戶。其中小型企業貸款余額49407.07萬元，貸款戶數180戶，個人經營性貸款余額17494.75萬元，貸款戶數455戶。

（三）業務收入增勢平穩。報告期末，共實現各項收入4759.12萬元，其中：貸款利息收入2888.10萬元；金融機構往來收入1006.87萬元；手續費及傭金收入18.03萬元；營業外收入846.12萬元；各項支出4057.82萬元，其中利息支出1110.17萬元，金融機構往來支出2.01萬元，手續費及傭金支出4.35萬元，業務及管理費2260.33萬元，稅金及附加18.74萬元，資產減值損失609.61萬元，營業外支出52.61萬元。

（四）支農支小業務開展情況。截止2017年末，我行各項貸款余額70017.92萬元，支農支小貸款余額70017.92萬元，占比100%，其中農戶貸款余額19931.10萬元，小微企業貸款余額49407.07萬元，農戶和小微企業貸款合計占總貸款的99.03%，成立以來農戶累計發放2228戶，小微企業累計發放801戶。
（五）關聯交易情況。安徽省東躍運貿有限公司在我行貸款余額500萬元。

二、報告期末貸款“五級”分類情況及貸款損失準備計提情況

單位：人民幣萬元

貸款五級分類	貸款余額	占貸款總額比例（%）	貸款損失準備提取比例（%）	實際提取貸款損失專項準備余額
正常類	68517.92	97.86		2271.04
關注類	0	0	2	0
次級類	0	0	25	0
可疑類	1500	2.14	50	1500
損失類	0	0	100	0
合計	70017.92	100		3771.04

注：報告期末,提取貸款損失準備余額共計3771.04萬元。

三、主要存貸款類別、月平均余額

單位：人民幣萬元

類別		報告期末余額	月平均余額
存款	對公存款	35115.37	36574.06
存款	對私存款	46380.32	46381.79
貸款	企業及各類經濟組織貸款	50086.82	50755.73
貸款	個人貸款	19931.10	21177.00

四、報告期末無逾期未償付債務情況

五、本行面臨的各種風險及相應對策

本公司在報告期及未來的經營活動中面臨的風險主要是市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險。本行將根據監管當局的有關要求，學習和借鑒國內外商業銀行先進的風險管理理念、方法和技術，全面構建風險管理體系和組織架構，努力實現對本行經營的全過程﹑動態的風險管理，以有效防范和化解面臨的風險。

（一）信用風險。本行通過以下六項機制來控制信用風險：1.市場準入機制。一是在遵循本行市場定位前提下的客戶評級、分類和準入審批機制；二是對授信申請準入的分級審批機制；2.放款審核機制。建立放款前審核機制，放款前對所有貸款進行審核，以判斷是否符合授信條件；3.質量監測機制。主要通過對信貸資產各項評價（監管）指標的持續測算，來監督本行整體信貸運行質量狀況，并及時提出相應的風險控制建議；4.風險預警機制。一是對各類風險預警信號作出了詳盡的列示，并規定各類預警信號的上報時限；二是在盡職問責制度中對風險預警工作明確問責條款；5.信貸退出機制。根據本行對客戶和行業的了解，在正常類和關注類貸款客戶中，篩選出行業發展前景不明，成長性以及經營盈利情況不符合預期、還款能力下降的客戶，逐步壓縮其貸款規模，從而達到控制信貸風險的目的；6.不良資產處置機制。一是規范不良資產接收和處置的流程；二是保證不良資產處置的合法合規；三是實施對損失類貸款的問責制度。

（二）市場風險。本行的市場風險主要集中在利率風險方面。本行通過定期監測利率指標，積極調整全行資產、負債的期限結構、利率結構，規避利率風險。

（三）操作風險。操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。本行主要采取以下6項措施防范操作風險：1.加強內控制度建設，統一操作風險管理政策。以銀監會下發的《商業銀行操作風險管理指引》為依據，著手制訂統一明確、能夠體現對操作風險的偏好和承受能力的風險管理政策，不斷完善操作風險管理的規章制度，主要是結合本行自身業務規模、經營特點，對本行各業務品種，制定了以防范操作風險為主的業務操作流程，從而加強內部控制建設；2.健全操作風險管理組織，建立分工合理、職責明確、報告關系清晰的操作風險管理組織架構；3.加大操作風險監控力度。各職能部門密切監測風險的變化情況，對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控，同時定期對交易和賬戶進行復核和對賬；4.完善重要崗位輪崗輪調、強制性休假和離崗審計制度。支行行長、信貸客戶經理、柜面員工目前已經基本實現輪崗，有效防范了崗位風險；5.本行對“九種人”進行了風險排查，對重要崗位工作人員在八小時外的行為進行了統一規范，并通過建立自查制度、舉報制度等措施有效防范了員工風險；6.強化操作風險管理文化，加強員工培訓，提高綜合素質，建立對基層操作風險監控獎懲兼顧的激勵約束機制。

（四）流動性風險。本行嚴格執行資產負債比例管理規定，制訂了一系列流動性風險管理的制度和措施，強化流動性管理、備付率管理，嚴格監測并及時調整資產負債結構，確保良好的流動性。報告期末，本行撥貸比為5.39%、流動性比例為41.59%，符合相關監管要求。

六、利潤分配

1.根據2017年6月28日股東大會批準的2016年度利潤分配方案，按2016年末股本余額的3%向股東分配2016年度利潤。

2.經桐城中星會計師事務所審計確認，2017年本行利潤總額701.30萬元，凈利潤342.64萬元。根據《公司章程》規定，按10%比例提取法定公積金34.26萬元，一般風險準備余額已達到不低于風險資產期末余額的1.5%的要求，本年度不計提一般風險準備。2017年度擬按股本余額的3%向股東分配利潤。股東分紅金額等股東代表大會批準后實施。

十 重要事項

一、報告期內，無重大訴訟、仲裁事項。

二、報告期內，未發生重大案件、重大差錯等情況。

三、報告期內本行各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。

報告期內，除上述信息外，本行無其他有必要讓公眾了解的重要信息。

十一 財務報告

一、審計報告（見附件）

二、財務報表（見附件）

三、公司主要會計政策、會計估計和會計差錯

（一）會計年度：本公司會計年度自公歷 1 月 1 日起至 12 月 31日止。

（二）記賬本位幣：本公司的記賬本位幣為人民幣。

（三）主要會計政策、會計估計和核算方法：《企業會計準則》及其相關規定。